聘请财务顾问需三思后行

。比如，收取费用的经纪人或规划师可能不会鼓励客户使用一部分资金偿付债务，因为这将导致投资组合缩水，由此降低顾问收取的费用。

　　但是我认为这是一个相对较小的缺点，对投资者而言，以资产规模为基数支付一定比例费用的危险性明显小于支付佣金的危险性。这明显是该行业的发展趋势。

　　财务规划师可能领导了这一潮流。但是，大型经纪公司正在跟进。主要经纪公司现在都提供一些投资计划，能够向客户收取资产管理费用来管理其投资组合。

　　外行

　　我认为，该行业向财务规划和收费的转变是市场的一个进步。但是我们距离脱胎换骨还有很长的一段路要走。

　　不幸的是，还有另外两个不足存在，但是它们都没有引起人们的重视。

　　首先，咨询行业没有被普遍采纳的道德和教育标准。实际上，许多经纪人和规划师几乎没有受过任何正规的培训，当然我们也就不能期望他们具有医生和律师所受到的那种教育了。

　　考虑一下特许财务规划师(CFP)的头衔。我认为拥有这一头衔应该是财务顾问行业人士的一个基本要求。

　　作为一个称职者，你需要具有3年的工作经验，你必须满足各种教育要求，你必须参加一个为期两天的考试。但是几乎没有人会费力气满足上面所有的条件。美国的保险经代理人、