产品发展战略应从客户需求出发

　　中国保险业竞争的加剧使得产品问题逐渐凸现出来，可以预见，今后的几年里，保险业的竞争将要从营销力量的比拼拓展到品牌塑造和产品开发环节。如何制定自己的产品发展战略将是关乎竞争成败的关键因素。

　　注重市场调研

　　需求是市场的生命线，无论哪个市场都无法脱离对需求的分析而独立存在。保险服务也是如此，在市场调研中，要把需求分析放到产品开发的首要环节。分析需求、研究需求是当前阶段精算师们应该补上的一课。当前保险产品研发中出现的高“废品”率应该给保险公司的精算部门敲响警钟。

　　从其他行业的经验来看，竞争越是激烈的行业，越是善于分析需求。因此，保险公司的产品开发必须把需求的分析放到至高无上的地位，精算师们也必须从神秘幽深的工作间走出来，走近普通大众，了解他们在关心什么、他们在思考什么。

　　注重产品结构调整

　　1.银保产品的调整和升级。银保渠道已经在2003年成为保险销售的第一力量，虽然竞争加剧使得费用增加、利润微薄，但是银保渠道毕竟有较大的网络优势，保险公司也不会因为没有利润而放弃争夺银保资源。这里的关键在于传统的简单储蓄型产品盈利空间狭窄，加之目前市场投资收益低迷，这部分产品业务使得保险公司不堪其苦。因