万能险并非懒人理财

　　能够稳健理财且兼顾保障功能的万能险被戏称为“懒人理财”，但在万能险的产品选择以及交费、资金配置等方面，都有很大的灵活性，可以根据投保人自己的需要相应调整，以获取更大的利益。因此，万能险也同样不是一买了之，是偷懒不得的。

　　两类产品各有侧重

　　从产品的销售渠道上看，万能险可以分为银行销售和代理人销售两种，其对应的产品分别称做“银保版”和“个险版”。

　　一般来说，“银保版”万能险条款和计算方式与“个险版”相比要简单易懂。“银保版”投保手续更简便，通常投保人只需到银行填妥保单，并一次性缴纳保险费即可，无需核保、体检等复杂过程；但“银保版”万能险的保障功能却相应较少，如意外医疗费补偿、意外伤残、意外身故等多个保障项目均被省略，而更突出其投资功能。

　　“个险版”的万能险多为期交产品，投保人每年交不交保费、交多少保费都是不固定的，保障内容也要更多些。而且，保险保障额度和储蓄投资额度的设置主动权在客户，客户可根据不同时期的需求对两者进行调节。投保人投保了此类产品后可以根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。

　　充分利用条