理财技巧：洗洗脑子再买投资型保险

　　平安保险公司于1999年9月在上海推出中国内地首款投资连结保险以来，各家人寿保险公司陆续推出分红、万能寿险等国际流行的投资型个人寿险产品。经过近两年的发展，我国保险市场上寿险产品的构成发生了根本性的变化，投资型个人寿险产品已经成为市场上的主导产品，并成为各家开拓市场、抢占市场份额卖点之一。

　　其中，不容回避的是，有的保险公司包括保险中介机构、保险代理人在宣传推销产品时，曲解条款内容，过分夸大产品的投资功能；有的直接将保险投资收益与资本市场上的投资基金收益率进行直接的比较；有的避而不谈投资风险，只对客户强调产品的投资收益会有多高；有个别代理人为了引诱客户投保赚取佣金，在推销投资连结、分红产品时，用保单利益示例中高投资收益的假设来承诺保险公司未来的经营绩效等。由于产品宣传上的诸多误导，许多保险消费者出现了认识上的偏差，过分看重投资功能，忽视了保险产品固有的保障功能，尤其对投资连结产品存在一些不切实际的期望。这些问题的存在，不仅不利于上海投资型寿险市场的健康发展，不利于人们成熟保险意识的建立和培育，对各保险公司而言也是巨大的信用风险。

　　因此，以下希望以每一种保险的代表性产品向读者介绍相关产