理财先要给自己“洗脑”

　　用货币市场基金替代储蓄

　　一声加息令传来，不少市民急着奔银行。其实，当一轮升息周期开始起步时，我们最着急做的应该是赶快抛弃降息周期时低利率的思维方式，以全新的升息周期时的思维来指引未来几年里的理财生活。可以说，此时此刻“换脑”比行动更重要。

　　货币市场基金，作为一种低风险的基金品种，选取一些价格波动幅度和信用风险低，并具有高度流动性的短期金融工具，像银行定期存款、协议存款或大额存单、剩余期限不超过397天的短期债劵等作为投资对象。由于基金的投资规模大，收益率一般要高于银行定期存款利率，而且流动性强，投资人随时可以购买和赎回这种基金。在国外，货币市场基金已经逐渐成为银行储蓄的替代品。

　　因为货币市场基金是以货币市场工具为主要投资品种的，进入加息周期，随着存款利率的提高，货币市场基金的收益率也将“水涨船高”，获得更大的收益空间。在央行执行加息的第一天，货币市场基金的收益率就作出了及时反应，10月29日的收益率高于10月28日。

　　此外，存入固定利率的定期存款，再度加息时进行转存，还要遭受手续费的损失。而货币市场基金的收益率，是以最近七日的收益折算成年收益率来计算，会随自基金收益率的上升而自行调