算算外汇理财产品收益

　　在众多理财产品中，人民币理财产品收益率与同期同档次储蓄存款利率相比，收益率一目了然。外汇理财产品则不然。特别是涉及不同币种之间需要转换的，其收益率通常需要经过一定的换算。再加上外币储蓄利率是部分放开，各家银行本来差别就很大，直接与某银行同期同档次相应币种储蓄存款利率比较，并没有实际的指导意义。如果涉 及转换汇率，则对普通的个人投资者来说，会显得更加繁琐与陌生。

　　那么，在购买外汇理财产品后，老百姓如何能精确计算投资收益，衡量自己的投资行为是否可行、合算？精算外汇理财产品的收益主要有两个方面的测算，一是实际收益水平的测算；二是对币种间转换收益的测算。

　　以杭州一家股份制商业银行最新推出的第七期外汇理财产品为例(因为该产品涵盖了美元和常见非美元外币理财品种)。

　　该系列产品在设计上是一种常见，收益率每月不同，逐步抬高的形式。如何计算实际的收益率呢？以投资100美元为例。第一个月的收益为100×2.9%/12个月=0.24美元。(年利率是指存一年可以得到的收益，存一个月就要除以12个月。)同理，计算出第二个月和第三个月的实际收益是0.25美元和0.26美元。三个月合计收益为0.75美元。

　　前面说了，年利率是指存满一年(或12