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“保本增值”方案

时间:2008-03-28 01:14:49 来自:投资理财  阅:

 

来源:温州日报  

    适应家庭:有一定存款余额并注重稳重和安全型的中老年家庭。

  如果您手头刚好有一笔比较大额的资金要做投资的话,我们建议您不妨参考今天我们为你提供的“保本增值型”理财方案,具体可以选用注重保本的“本金无忧型”,关注增值的“稳健增长型”,和介于两者之间的“安全收益型”三种理财方案。

  本金无忧型:存本取息+定期定额基金投资

  将存本取息存款每月的利息(最低不少于一定数额)以定期定额方式投资于开放式基金,存款本金则存放在银行中。最低本金随银行利率变化作相应调整,计算方法为:

  最低本金=100×12/[3年或5年期银行利率×(1-20%利息所得税率)]

  以每月利息投资不少于100元为例,可以采用以下方案:

  方案一:如果投资期限为3年,存本取息本金至少79365元;

  方案二:如果投资期限为5年,存本取息本金至少75758元。

  安全收益型:整存整取+动态比例基金投资

  将本金的一部分以整存整取的方式存入银行,到期时这部分本金及其产生的利息之和等于期初本金;另一部分本金及其产生的利息投资于开放式基金。

  存入银行本金比例随银行利率变化作相应调整,计算方法为:存入银行比例=1/[1+3年或5年期银行利率×(1-20%利息所得税率)×存款期限]

  以保持10万本金为例,您可以采用以下方案:

  方案一:如果投资期限为3年,本金的94.3%存入银行,5.7%投资于基金;

  方案二:如果投资期限为5年,本金的90%存入银行,10%投资于基金。

  稳健增长型:整存整取+基金投资

  本金按一定比例分别以整存整取方式存入银行和投资于基金,根据个人具体情况确定投资期限(3年或5年),根据个人的风险承受能力确定二者之间比例。

  目前基金的平均收益率能达到8%以上,因此您可以适当关注一下各大银行代销的基金产品。

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